هر آن چه که باید درباره افتتاح حساب در استرالیا و بانک‌های آن بدانید.

سیستم بانکی استرالیا نقش عمدهای در سیستم مالی کشور دارد. به غیر از خدمات بانکی سنتی، بانکها همچنین بانکداری تجاری، تجارت در بازارهای مالی، کارگزاری بورس و اوراق بهادار، بیمه و مدیریت وجوه را ارائه میدهند. بانکهای استرالیا حدود 53 تا هستند که 14 تا از آنها متعلق به دولت است. برای افتتاح حساب در استرالیا اگر در استرالیا نیستید باید به صورت آنلاین اقدام کنید و سپس با مراجعه حضوری مراحل را تکمیل کنید. حساب بانکی در استرالیا انواع مختلفی دارد که شما بر حسب نیاز خود انتخاب میکنید. شما باید بدانید که سودهای بانکی به کدام حسابها تعلق میگیرند. در ادامه مقاله با انواع حسابهای بانکی در استرالیا و نحوه افتتاح حساب بانکی در استرالیا و انتقال وجه نقد به استرالیا آشنا می شویم.

مطلب پیشنهادی: هر آنچه درباره زندگی در استرالیا لازم است بدانید

انواع حساب‌های بانکی در استرالیا

حسابهای تراکنشی:

این حسابها که به آنها حسابهای چک هم گفته میشود، مربوط به تراکنشهای روزانه مانند خرید، پرداخت قبض ها و واریز حقوق است. حسابهای تراکنشی بسته به نوع خدمات مورد نیاز، کارمزدهای ماهانه مرتبط به آنها را دارند. این کارمزد و تعداد تراکنشهای مجاز در ماه بر اساس بانک متفاوت است. برای حسابهای خاص، مشتریان ممکن است دسته چک هم داشته باشند. این نوع حساب بانکی در استرالیا به ندرت سود ایجاد میکند.

حساب های پس انداز یا سپرده:

این حساب یکی از انواع حسابهای بانکی در استرالیا است که بهره و سود دارد. میزان سود کسب شده به مانده حساب بستگی دارد. با این حال ممکن است حداقل موجودی حساب برای کسب سود لازم باشد. حسابهای پس انداز همچنین برای نیازهای روزمره بانکی مثل سپرده و برداشت استفاده می شوند. در صورت عدم برداشت در مدت زمان مشخص، برخی از حسابها نرخ بهره بالاتری را پرداخت میکنند.

حسابهای سپرده مدت دار:

نرخ های بالاتر سود در این حسابها در مقایسه با حسابهای پس انداز پرداخت میشود. با این حال، حداقل موجودی مورد نیاز است و پول باید برای مدت زمان مشخصی در یک حساب باقی بماند. نرخ بهره معمولا ثابت است و سود در پایان این مدت پرداخت میشود.

مطلب پیشنهادی: بررسی شرایط بیمه در استرالیا در سال 2022 و معرفی انواع بیمه و هزینه آن‌ها 

افتتاح حساب بانکی در استرالیا قبل از ورود به کشور

شما میتوانید قبل از ورود به استرالیا به آسانی و هزینه کم حساب بانکی باز کنید. قدم اول این است که به وبسایت یکی از بانکهای استرالیا که انتخاب کرده اید بروید. از آنجا شما میتوانید جزئیات خواسته شده را پر کنید. اگر میخواهید تلفنی این کار را انجام دهید، بیشتر بانکها شماره تماس دارند. فقط مطمئن باشید در ساعت کاری تماس میگیرید. در برخی موارد برای درخواست افتتاح حساب در استرالیا باید تاریخ ورود خود به کشور را بدانید. آدرس ثابت در استرالیا داشته باشید. بانکها به مدارک اقامت شما نیاز دارند. تمام اسناد درخواستی از جمله پاسپورت و ویزا را اسکن و آپلود کنید. بعد از تایید آنلاین و زمانی که در استرالیا هستید، برای تایید مدارک و تکمیل درخواست خود به نزدیکترین شعبه خود مراجعه کنید.

آیا از خارج از استرالیا میشود حساب باز کرد؟

چهار بانک اصلی استرالیا، بانک ملی استرالیا (NBA)، بانک مشترک المنافع (Commonwealth)، بانک نیوزیلند و استرالیا (ANZ) و وستپک (Westpac) درخواستهای آنلاین برای حسابهای جاری و پس انداز خود ارائه میدهند که برای همه باز است، از جمله کسانی که با ویزا سفر میکنند. برای استفاده از آن باید:

بدانید کجا میخواهید زندگی کنید. اگر نمیتوانید آدرس استرالیایی بدهید، میتوانید آدرس خارج از کشور خود را بدهید تا زمان که آدرس مسکونی در استرالیا داشته باشید. از نظر سنی باید بیشتر از 18 سال داشته باشید. اگر چه بانکهای وستپک و مشترک المنافع برای مشتریان جوانتر حساب دارند. ممکن است بعضی بانکها موقع تکمیل برنامه دیجیتالی خود از شما جزییات کارفرما و حقوق را بخواهند. این معمولا به نوع ویزایی که با آن سفر میکنید بستگی دارد.

مطلب پیشنهادی: نکاتی بسیار مهم درباره خرید و اجاره خانه در استرالیا

چه مدارکی برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا لازم است؟

هنگام درخواست آنلاین برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا، باید اسنادی را ارائه دهید که هویت و حق کار و درآمد شما در استرالیا را ثابت کند. در بیشتر موارد، این مدارک شامل پاسپورت، ویزا، اثبات آدرس، اطلاعات مالیاتی مثل شماره پرونده مالیاتی و حقوق و مشخصات کارفرما است. بعد از افتتاح حساب باید به صورت حضوری به شعبه مورد نظر خود مراجعه کنید. هر چه زودتر بتوانید حضوری مراجعه و تایید کنید، حساب بانکی در استرالیا باز و زودتر آماده استفاده میشود. در مراجعه حضوری ممکن است این مدارک را هم بخواهند: اگر آدرس خارج از کشور در درخواست آنلاین دادید، باید یک آدرس مسکونی در استرالیا ارائه دهید و کارت “مدیکر” (Medicare) استرالیا یا کارت شناسایی ملی یا شکل دیگری از کارت شناسایی را ارائه دهید.

چگونه از ایران به استرالیا پول بفرستیم؟

رایج ترین راه انتقال وجه به استرالیا، نقل و انتقالات بانکی و پرداخت کارتی است اما بعضی از تامین کننده ها پول نقد را هم میپذیرند و حتی برخی از آنها وجه را مستقیما به گیرنده تحویل میدهند. شما میتوانید از ایران با کردیت کارت (credit card) برای جلوگیری از هزینههای بالا  از روش انتقال پول آنلاین استفاده کنید. هزینه انتقال وجه به استرالیا به ارزش تراکنش و مبلغ دلار استرالیا بستگی دارد که گیرنده میخواهد دریافت کند. با استفاده از کارت اعتباری میتوانید به صورت آنلاین به استرالیا پول ارسال کنید. یکی دیگر از راههای انتقال وجه به استرالیا، استفاده از حواله است.

مطلب پیشنهادی: زندگی ایرانیان در استرالیا چطور است و کدام راه‌ها برای ارتباط با ایرانیان مقیم استرالیا مناسبند؟

نقل و انتقالات بانکی بین المللی رایج ترین روش ارسال پول هستند چون ایمن، قابل اعتماد و راحت هستند. هنگام ارسال پول از ایران به استرالیا با استفاده از انتقال حساب بانکی، شما هزینه های خروجی، هزینه های ثابت، اضافه بهای نرخ ارز و گاهی هزینه انتقال اضافی را پرداخت میکنید. گیرنده پول در استرالیا چند روش برای دریافت پول دارد. اول اینکه دلار استرالیا را مستقیما به حساب بانکی واریز کنید. به گیرنده این امکان را دهید بتواند از مکانهای خاصی در استرالیا پول نقد دریافت کند. مستقیما پول را به درب منزل بفرستید. یا دلار استرالیا را به کیف پول موبایل گیرنده بفرستید.

سودهای بانکی حساب‌های پس انداز و مدت دار در استرالیا

حسابهای پس انداز با حساب بانکی روزمره یا همان حساب تراکنشی جدا هستند. برای باز کردن حساب بانکی باید هر دو را داشته باشید؛ حساب تراکنشی برای پرداخت و حساب پس انداز برای کسب سودهای بانکی. نرخ سود حساب پس انداز شما کمک میکند که در ازای پولی که کسب کرده اید، کمی بیشتر درآمد کسب کنید. مثلا اگر 10 هزار دلار به عنوان پس انداز در یک حساب واریز میکنید که 2 درصد سود پرداخت میکند، بعد از یک سال کمی بیشتر از 200 دلار درآمد دارید.

سپرده های مدت دار مشابه حسابهای پس انداز هستند با این تفاوت که پول در طول دوره، قابل برداشت نیست در حالی که وجوه موجود در یک حساب پس انداز باید در هر زمان قابل برداشت باشد. نرخ سود سپرده مدت دار برای کل دوره ثابت است در حالی که نرخ سود حساب پس انداز میتواند چند بار در سال افزایش یا کاهش پیدا کند. سپرده های مدت دار در حال حاضر نرخ مشابهی را به حسابهای پس انداز ارائه میدهند. نرخ متوسط سپرده در چهار بانک بزرگ استرالیا 3/0 درصد است.

مطلب پیشنهادی: اطلاعات کامل درباره نحوه مهاجرت به استرالیا برای ایرانیان+راه‌های اخذ اقامت