افتتاح حساب بانکی استرالیا برای ایرانیان تازه وارد

زمانی که یک ایرانی بعد از اتمام اقدامات مربوط به مهاجرت برای بار اول وارد استرالیا می‌شود، نگران وجه نقد خود است. کشور استرالیا برای رفع این مشکل، تدابیری اندیشیده است. ما در این مقاله اطلاعات لازم در مورد افتتاح حساب بانکی استرالیا را در اختیار شما قرار می‌دهیم. این در حالی است که تمام جزئیات مربوط به این امر، در وب سایت بانک‌های استرالیا آمده است.

حال اگر به عنوان یک مهاجر به استرالیا قصد دارید قبل از رفتن به این کشور، یک حساب بانکی در آن افتتاح کنید می‌توانید این اقدام را به صورت اینترنتی و آنلاین انجام دهید. این در حالی است که امکان افتتاح حساب بعد از رفتن به استرالیا به صورت حضوری نیز وجود دارد. افتتاح حساب آنلاین در استرالیا یک مزیت بزرگ است. زیرا خیلی از کشورها چنین امکانی ندارند.

البته به دلیل تحریم‌هایی که در مورد کشور ایران وجود دارد ممکن است برای افتتاح حساب در استرالیا به صورت اینترنتی دچار مشکل شوید. در کل اگر مراحل مهاجرت را به درستی طی کرده و با درخواست شما موافقت شده باشد در دو مرحله قبل و بعد از ورود به استرالیا می‌توانید یک حساب بانکی در استرالیا برای نگهداری وجوه نقد خود داشته باشید.

منوی محتوا

• مدارک افتتاح حساب بانکی استرالیا
• هزینه افتتاح حساب بانکی استرالیا
• مراحل افتتاح حساب بانکی استرالیا به صورت آنلاین
• انواع حساب‌های بانکی کشور استرالیا
• بهترین بانک‌های استرالیا
• راهنمایی‌ها و نکات مهم برای مدیریت حساب بانکی در استرالیا

شرایط لازم برای افتتاح حساب بانکی استرالیا

برای افتتاح حساب در استرالیا باید دارای شرایط خاصی باشید. این شرایط با توجه به قوانین و مقررات دولت استرالیا تعیین شده است. این در حالی است که هر بانک نیز ممکن است شرایط خاص خود را داشته باشد. آنچه ما در اینجا بیان می‌کنیم شرایط عمومی برای تمام بانک‌هاست.

وضعیت اقامت متقاضی

اولین شرط برای افتتاح حساب بانکی توسط یک متقاضی خارجی در استرالیا، مربوط  به وضعیت اقامت است. در واقع متقاضی باید به طور قانونی اجازه اقامت در استرالیا را داشته باشد. وضعیت اقامت ممکن است به صورت دائم یا موقت (اقامت تحصیلی، کار و…) باشد. با توجه به نوع وضعیت اقامت متقاضی، ارائه مدارک متفاوتی برای افتتاح حساب بانکی استرالیا لازم است.

سن متقاضی برای افتتاح حساب بانکی

شرط دوم که در تمام بانک‌های استرالیا مورد توجه قرار دارد سن فرد متقاضی افتتاح حساب است.هر بانک ممکن است شرایط سنی متفاوتی را در نظر بگیرد اما در کل معمولا فرد باید حداقل دارای ۱۸ سال باشد تا بتواند حساب بانکی باز کند.

البته تعداد زیادی از بانک‌های استرالیا اجازه افتتاح حساب برای افراد زیر ۱۸ سال را با نظارت و اجازه والدین آنها می‌دهند. پس بعد از مهاجرت به این کشور می‌توانید برای فرزندان خود نیز حساب بانکی باز نمایید. به شرط اینکه بانک مربوطه چنین امکانی داشته باشد.

داشتن اطلاعات مالی معتبر

معمولا زمانی که متقاضی قصد دارد یک حساب بانکی با حداقل سپرده اولیه یا سپرده‌های بلند مدت باز کند باید اطلاعات مالی وی توسط بانک مربوطه بررسی شود. حال اگر این اطلاعات معتبر بوده و از نظر بانک قابل قبول باشد، پروسه افتتاح حساب به راحتی و بدون مشکل طی می‌شود. از دیگر شرایط لازم برای افتتاح حساب بانکی در کشور استرالیا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• فرد باید دارای وضعیت مهاجرت معتبر باشد (ویزا یا گواهینامه شهروندی داشته باشد)
• مدارک شناسایی وی شامل پاسپورت یا کارت ملی دارای اعتبار باشد.
• آدرس مشخصی دراسترالیا داشته باشد. در واقع محل سکونت وی مشخص باشد.
• داشتن تامین مالی لازم برایافتتاححساب بانکی
• داشتن بیمه زندگی یا بیمه مسافرت (البته تنها برخی از بانک‌ها این شرط را در نظر می‌گیرند)
• درخواست ضمانت نامه (تنها توسط برخی بانک‌ها)

در نهایت لازم است بدانید افرادی که قرار است طی سه ماه آینده وارد استرالیا شوند می‌توانند اقدام به ایجاد حساب بانکی کنند. مثلا دانشجویانی که برای ورود به یک دانشگاه در استرالیا پذیرش گرفته و به زودی وارد این کشور می‌شوند.

دقت کنید آنچه در اینجا بیان شد شرایط فعلی افتتاح حساب بانکی استرالیا است و احتمال تغییر در آینده وجود دارد. بنابراین پیشنهاد می‌شود قبل از هر گونه اقدامی برای افتتاح حساب در بانک‌های استرالیا، ابتدا به وب سایت بانک مورد نظر مراجعه کنید. زیرا هر تغییری در شرایط در وهله اول وارد وب سایت بانک خواهد شد.

افتتاح حساب بانکی استرالیا

مدارک افتتاح حساب بانکی استرالیا

استرالیا یکی از کشورهای پیشرفته دنیاست. پس جای تعجب ندارد که دارای یک سیستم بانکی کاملا قانونمند و یکپارچه باشد. به همین خاطر برای افتتاح حساب بانکی در آن، باید مدارک خاصی را ارائه دهید. در ادامه به این مدارک اشاره شده است:

• مدارک شناسایی معتبر مانند پاسپورت (البته می‌توانید از گواهینامه رانندگیاسترالیایی نیز استفاده کنید)
• مدرک تایید محل سکونت در استرالیا که با عنوان Proof of Address شناخته می‌شود.
• ویزا (Visa Grant Letter)
• یک شماره موبایل استرالیایی (این شماره موبایل در سیستم بانکی ثبت شده و از آن برای استفاده از خدمات آنلاین بانک استفاده می‌شود)

اینها مهم‌ترین و ابتدایی‌ترین مدارکی است ه برای افتتاح حساب در هر بانکی باید ارائه شود. حال اگر مدارک فوق را نداشته باشید می‌توانید از با استفاده از یک مدرک شناسایی مانند شناسنامه یا کارت ملی و یکی از مدارک زیر برای اثبات سکونت خود در استرالیا اقدام به افتتاح حساب نمایید:

• قبض آب، برق، گاز یا تلفن
• اجاره نامه منزلی که در استرالیا در آن سکونت دارید
• اطلاعات مالیاتی خود در استرالیا
• کارت مراقبت‌های بهداشتی استرالیایی

اینها مدارکی است که در حال حاضر برای افتتاح حساب در استرالیا باید ارائه دهید. حال با توجه به اینکه ممکن است تغییرات در مدارک لازم داده شود، هر زمان قصد افتتاح حساب در بانک‌های استرالیا را داشتید باید به وب سایت بانک مورد نظر مراجعه کنید و مدارک را از قبل آماده نمایید تا پروسه افتتاح حساب بانکی استرالیا بدون مشکل و در اسرع وقت انجام شود.

هزینه افتتاح حساب بانکی استرالیا

یکی از مواردی که درباره افتتاح حساب مطرح می‌شود مساله هزینه است. لازم است بدانید افتتاح حساب در استرالیا هزینه‌ای جز مبلغی که در بانک نگهداری می‌کنید ندارد. در واقع تقریبا تمام بانک‌های استرالیا هیچ مبلغی به عنوان هزینه افتتاح حساب یا کارمزد از متقاضیان خارجی دریافت نمی‌کنند.

البته به شرط اینکه متقاضی به صورت ماهانه حداقل ۲۰۰۰ دلار استرالیا در حساب خود نگهداری کند. این قانون در مورد حساب‌های جاری استاندارد صادق است.

در استرالیا حتی استفاده از دستگاه  ATMنیز رایگان است. البته به شرط اینکه از دستگاه ATM همان بانکی استفاده کنید که در آن حساب دارید. با این حال می‌توانید از دستگاه ATM دیگر بانک‌ها نیز استفاده نمایید و کارمزد آن را بپردازید. این کارمزد معمولا به ازای برداشت وجه ۵ دلار است.

کارمزد دیگری که در استفاده از حساب‌های بانکی استرالیا باید پرداخت کنید هزینه ارسال وجه به خارج از کشور است که معمولا مبلغ قابل توجهی است. در حالت کلی، هزینه‌های  مربوط به عملیات داخلی کم و هزینه‌های مربوط به عملیات خارجی تقریبا زیاد است.

لازم به ذکر است معمولا هزینه‌ها برای افرادی که دارای اقامت موقت هستند بیشتر است. علاوه بر این، انجام معاملات آنلاین نیز هزینه‌ای برای معامله‌گر در بردارد. این در حالی است که تعداد زیادی از بانک‌های استرالیا بدون دریافت هیچ هزینه‌ای به مشتریان خارجی خدمات ارائه می‌دهند. برخی از موسسات مالی نیز انجام معاملات با حجم و تعداد نامحدود را به صورت رایگان میسر می‌کنند.

البته تمام این موارد به شرط داشتن حداقل ۲۰۰۰ دلار استرالیا در حساب بانکی است. در این صورت، بعد از افتتاح حساب بانکی استرالیا، هزینه‌ای که بانک بابت خدمات خود دریافت می‌کند به قدری کم است که گاهی اوقات نادیده گرفته می‌شود.

افتتاح حساب بانکی استرالیا به صورت آنلاین

مراحل افتتاح حساب بانکی استرالیا به صورت آنلاین

در این بخش از مقاله به مراحل و مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا می‌پردازیم. البته منظور از مدارک در اینجا اطلاعاتی است که باید از روی مدارک خود وارد کنید. برای افتتاح حساب در یکی از بانک‌های استرالیا، ابتدا باید بانک مورد نظر خود را انتخاب کنید.

سپس وارد وب سایت بانک شده و شرایط و مدارک لازم را مطالعه نمایید. در ادامه باید به دنبال گزینه moving to Australia باشید. سپس نوع حساب مورد نظر را مشخص کنید. در ادامه بر گزینه Open bank account کلیک کرده تا حساب برای شما ایجاد شود.

در این مرحله بایستی برخی اطلاعات را تکمیل کنید تا افتتاح حساب شما در استرالیا کامل شود. سپس زمانی که وارد خاک استرالیا شدید می‌توانید به صورت حضوری به بانک مراجعه کنید و کارت بانکی خود را تحویل بگیرید. البته برای این منظور نیز باید برخی مدارک مانند مدارک شناسایی را ارائه دهید.

اطلاعات مورد نیاز برای افتتاح حساب در استرالیا

اطلاعاتی که در حین افتتاح حساب از شما درخواست می‌شود وارد کنید شامل موارد زیر است:

• نوع ویزا که شامل چند مورد از جمله دائم، موقتی، ویزای کسب و کار و… است.
• آدرس ایمیل (پست الکترونیکی)
• آدرس دقیق محل سکونت در استرالیا و تلفن ثابت آن
• تاریخی که وارد کشور استرالیا شده‌اید
• شهر/ ایالتی که در کشور استرالیا در آن اقامت دارید
• یک شعبه از بانکی که در حال افتتاح حساب در آن هستید

انواع حساب‌های بانکی کشور استرالیا

برای افتتاح حساب بانکی استرالیا لازم است بدانید حساب‌های بانکی در این کشور درست مانند هر نقطه دیگر از دنیا، انواع مختلفی دارند. با شناخت انواع حساب‌هایی که امکان افتتاح آنها را دارید می‌توانید انتخاب بهتری داشته باشید.

۱-حساب بانکی روزانه (تراکنشی)

این نوع حساب همان حساب جاری است که می‌توان در آن وجه واریز کرد، قبوض خود را پرداخت نمود و مخارج خود را مدیریت کرد.

۲-حساب پس ‌انداز

اگر وجوه خود را در این حساب قرار دهید، به صورت ماهانه یا سالانه مبلغی به آن اضافه می‌شود. در مقابل احتمالا برای برداشت وجه محدودیت داشته باشید. معمولا هر کسی در کنار حساب جاری، یک حساب پس انداز نیز افتتاح می‌کند. در این صورت هر زمان که لازم شود وجوه خود را بین این دو حساب جابه‌جا می‌کند.

لازم به ذکر است تعداد زیادی از حساب‌های پس انداز به صورت آنلاین فعالیت دارند .

۳-حساب مدت ‌دار

اگر به وجوه خود برای یک مدت مشخص نیاز ندارید می‌توانید حساب مدت دار باز کنید. این مدت از ۱ ناه تا ۵ سال متغیر است. در  این مدت زمان، امکان برداشت نخواهید داشت. در مقابل نسبت به مبلغی که در حساب خود قرار داده و زمانی که برای عدم دسترسی به آن مشخص کرده‌اید سود دریافت می‌کنید. این سود مبلغی است که به صورت ثابت (ماهانه یا سالانه) به یک حساب دیگر شما واریز می‌شود و می‌توایند آن را خرج کنید.

بانک‌های مختلف سود متفاوتی به ازای سپرده‌گذرای مدت دار پرداخت می‌کنند. پس پیشنهاد می‌شود اگر قصد افتتاح یک حساب مدت دار به منظور دریافت سود ثابت را دارید ابتدا به دنبال بانکی بگردید که بیشترین سود را پرداخت می‌کند. سپس برای افتتاح حساب بانکی استرالیا اقدام کنید.

بانک‌های استرالیا

بهترین بانک‌های استرالیا

انتخاب بهترین بانک برای ایرانیان در استرالیا اهمیت زیادی دارد. به همین خاطر به معرفی انواع بانک‌ها و ۵ مورد از معروف‌ترین آنها می‌پردازیم. خدمات و امکانات مخصوص ایرانیان در بانک‌های استرالیا همان مواردی است که به دیگر ساکنان خارجی ارائه می‌شود. در کل بانک‌های استرالیا به دو دسته بانک‌های استرالیایی و بانک‌های بین‌المللی تقسیم می‌شوند.

بانک‌های استرالیایی در داخل استرالیا واقع شده و به صورت خصوصی یا دولتی به شهروندان استرالیا یا مهاجران خدمات ارائه می‌دهند. بانک‌های بین‌المللی شعبه‌ای از یک بانک معروف خارجی هستند که در داخل کشور استرالیا خدمت رسانی می‌کنند.

معروف‌ترین بانک‌های استرالیایی شامل موارد زیر است:

• بانک ملی استرالیا (NAB)
• بانک کامن ولث (Commonwealth)
• بانک وستپک (Westpac)
• گروه بانکداری استرالیا و نیوزلند (ANZ)
• موسسه مالی AMP

راهنمایی‌ها و نکات مهم برای مدیریت حساب بانکی در استرالیا

در این بخش از مقاله به ذکر راهنمایی‌ها و نکات مهم برای مدیریت حساب بانکی در استرالیا می‌پردازیم. ذکر این نکات قبل از اقدام به افتتاح حساب می‌تواند مفید باشد.

• افتتاح حساب به صورت آنلاین معایبی دارد. از جمله اینکه تا قبل از احراز هویت فقط امکان واریز وجود دارد و نمی‌توان وجه برداشت کرد.
• به عنوان یک ایرانی فقط در بانک‌های ANZ، Commonwealth، NAB و  Westpac ‌می‌توان به‌ صورت اینترنتی افتتاح حساب کرد.
• در دو بانک NAB و ANZ نیز اصلا امکان افتتاح حساب برای ایرانیان وجود ندارد.

جمع‌بندی

به عنوان یک جمع‌بندی کلی لازم است بدانید اگر وارد استرالیا شوید اما مدارک لازم را به بانک مورد نظر ارائه ندهید امکان واریز وجه به حساب بانکی را دارید و فقط اجازه برداشت نخواهید داشت. از طرفی قبل از افتتاح حساب بانکی استرالیا لازم است بدانید اگر ویزای شما از نوع ۴۵۷ یا ویزای توریستی باشد نمی‌توانید در بانک ANZ این کشور حساب باز کنید. هر بار که از دستگاه ATM نیز استفاده می‌کنید باید ۲ دلار استرالیا کارمزد بپردازید.

اگر با وجود تمام آنچه در این مقاله ذکر شد باز هم سوال یا ابهامی دارید، می‌توانید با مهاجران ایرانی به استرالیا در ارتباط باشید و سوالات خود را از آنها بپرسید. تنها کافی است اپلیکیشن مگنی را بر گوشی خود نصب کنید تا به سایت مگنی منتقل شوید و از تجربه‌های ایرانیان در افتتاح حساب بانکی در استرالیا استفاده نمایید.

سؤالات متداول