خدمات بیمه در استرالیا چگونه است؟

شرایط بیمه در استرالیا انواع مختلفی دارد اما به طور کلی به سه دسته تقسیم میشود؛ بیمه عمر، بیمه عمومی و بیمه درمانی. هر کدام از این بیمه ها سطوح مختلفی را پوشش میدهند. برخی بیمه ها اجباری و برخی اختیاری هستند. بیمه در استرالیا می تواند هزینه های درمانی و بیمارستانی، هزینه از کار افتادگی و آسیب دیدگی را پرداخت کند. هزینه بیمه با توجه به شرایط فرد متفاوت است. بیمه دانشجویی در استرالیا برای دانشجویان بین المللی که ویزای موقت دارند، اجباری است و جزو بیمه های درمان میباشد. بیمه خدمات درمانی در استرالیا نیز به دو بخش خصوصی و دولتی تقسیم میشود که در ادامه مقاله به آن می پردازیم.

مطلب پیشنهادی: مقایسه بهترین شهرهای استرالیا برای زندگی، کار و تحصیل

انواع و شرایط بیمه در استرالیا

بیمه عمر

این بیمه میتواند از شما و عزیزانتان در برابر اتفاقات غیرمنتظره حمایت مالی کند که انواع مختلفی دارد.

بیمه معلولیت کامل و دائمی (TPD): این بیمه هزینه های مربوط به توانبخشی و زندگی را پرداخت میکند. این بیمه در صورت بیماری یا آسیب دیدگی شدید که مانع کار کردن شما میشود، مبلغ را یکجا به شما پرداخت میکند. دو حالت برای استفاده از TPD وجود دارد و برخی بیمه ها ممکن است این اجازه را به شما بدهند که هنگام گرفتن بیمه از کدامیک استفاده کنید:

1. در هر شغلی که باشید، جایی که دیگر قادر به انجام آن کار نباشید و از نظر تحصیلات، آموزش و تجربه واجد شرایط باشید.
2. مشاغل شخصی، جایی که دیگر قادر به انجام حرفه عادی خود نیستید.

شما میتوانید برای پوشش TDP به صورت جداگانه اقدام کنید یا می توانید آن را به بیمه نامه خود اضافه کنید. این بیمه مدعی است که ممکن است درآمد از دست رفته را جایگزین کند، بدهیهای شما را تسویه کند و به خاطر شرایط خاص پزشکی شما، در تغییرات و اصلاحاتی که منزلتان احتیاج دارد، به شما کمک کند.

مطلب پیشنهادی: نکاتی بسیار مهم درباره خرید خانه در استرالیا

• بیمه بیماری بحرانی یا تراما: این بیمه در صورت تشخیص بیماری، شما را تحت پوشش قرار میدهد و هزینه های درمانی شما که بیمه درمانی خصوصی نیستند را به صورت یکجا میپردازد. این پوشش شامل بیماریهای عمده پزشکی مثل حمله قلبی، سکته مغزی، سرطان و جراحی بای پس عروق کرونر است.
• بیمه حفاظت از درآمد: اگر نمی توانید در اثر بیماری یا آسیب دیدگی کار کنید، ماهانه بخشی از مبلغی را پرداخت میکند تا جایگزین درآمد شما شود. اکثر بیمه نامه ها تا 75 درصد از درآمد شما را جایگزین میکنند و همچنین ممکن است بیکاری غیر ارادی را پوشش بدهند.
• بیمه پوشش زندگی: این بیمه به عنوان بیمه عمر یا پوشش مرگ هم شناخته میشود که از آینده مالی خانواده شما حمایت میکند و در هنگام مرگ یا ابتلا به بیماری جدی مبلغ را یکجا پرداخت میکند.

بیمه دانشجویی در استرالیا

اگر دانشجوی بین المللی هستید که ویزای دانشجویی موقت دارید، یکی از شرایط ویزای شما این است که در طول تحصیل خود در استرالیا باید خودتان را بیمه درمانی کنید. بیمه دانشجویی در استرالیا به این معنی است که باید بیمه پوشش درمانی دانشجویان بین الملل (OSHC) را بخرید و بیمه نامه خود را به روز نگه دارید.

دانشجویان بین المللی که تحصیلات رسمی خود را در استرالیا انجام میدهند و افراد تحت تکفل آنها مثل همسر و فرزندان زیر 18 سال باید این بیمه پوشش درمانی دانشجویان بین المللی (OSHC) را دریافت کنند. این بیمه هزینه های مربوط به ویزیت پزشک، برخی درمانهای بیمارستان، خدمات آمبولانس و برخی داروها را میپردازد. این بیمه هزینه های درمانی مثل دندانپزشکی، عینک و فیزیوتراپی را پرداخت نمیکند. اگر برای این خدمات نیاز به پوشش بیمه دارید، میتوانید از سایر پوششهای بیمه در استرالیا مثل بیمه درمانی خصوصی یا بیمه سفر خارجی استفاده کنید.

مطلب پیشنهادی: شرایط تحصیل در استرالیا 2022 و مراحل درخواست پذیرش دانشگاه برای ایرانیان

بیمه خدمات درمانی در استرالیا

خدمات در درمانی استرالیا یکی از جامع ترین سیستمهای درمانی در دنیا است که خدمات گسترده ای از سلامت عمومی و پیشگیری گرفته تا درمانهای پیچیده تر که ممکن است به یک متخصص یا درمان بیمارستانی نیاز داشته باشد را ارائه میدهد. این سیستم دو قسمت عمده دارد: سیستم درمان عمومی و سیستم درمان خصوصی. در صورت نیاز به مراقبتهای بهداشتی میتوانید از طریق یکی از این دو سیستم یا ترکیبی از هر دو به آن دسترسی داشته باشید. مردم استرالیا از طریق “مدیکر” (Medicare) به صورت رایگان یا با هزینه کمتر که از طریق مالیات تامین میشود، به خدمات بهداشتی عمومی دسترسی پیدا میکنند. سیستم درمان عمومی از تعداد اجزایی شامل بیمارستانهای دولتی، خدمات مبتنی بر جامعه و سازمانهای بهداشتی که زیر نظر ایالتها هستند تشکیل میشوند.

هزینه درمان یا از طریق مدیکر پرداخت میشود یا بیمه خدمات درمانی در استرالیا آن را پرداخت میکند. بیمه درمان خصوصی سیستم خصوصی شامل خدماتی است که به صورت خصوصی اداره می شوند مثل بیمارستانهای خصوصی، پزشک متخصص و داروخانه ها. در استرالیا، بیمه درمان خصوصی (private health insurance) به شما این امکان را میدهد در بیمارستان به عنوان یک بیمار خصوصی تحت درمان قرار بگیرید و در پرداخت هزینه های درمانی که “مدیکر” (Medicare) آن را پرداخت نمیکند، مثل فیزیوتراپی، حمایت شوید.

شما مجبور به استفاده از این بیمه نیستید ولی برای دریافت خدمات درمانی بیشتر میتوانید این نوع بیمه را انتخاب کنید. بسته به بیمه نامه شما، بیمه درمانی خصوصی، تمام یا بخشی از هزینه های زیر را پرداخت میکند:

• درمان در بیمارستان خصوصی یا دولتی به عنوان یک بیمار خصوصی با پزشک انتخابی شما
• خدمات درمانی که تحت پوشش مدیکر نیستند مانند فیزیوتراپی، دندانپزشکی و چشم پزشکی

مطلب پیشنهادی: اطلاعات کامل درباره نحوه مهاجرت به استرالیا برای ایرانیان

قوانین و شرایط بیمه در استرالیا

بر اساس قوانین استرالیا تعریف قانونی از قرارداد بیمه وجود ندارد. قوانین بررسی میکند که آیا  قرارداد بیمه متمایز از نوع دیگری از قراردادها مثل غرامت، ضمانت یا اوراق قرضه است یا نه. در قوانین عرفی، معیارهای قرارداد بیمه عبارتند از:

• پرداخت اجرت مثل حق بیمه
• پرداخت سود مشروط به وقوع یک اتفاق در آینده
• اتفاق آینده نامشخص است و ممکن است اتفاق بیفتد یا اتفاق نیفتد

قوانین بیمه عمومی، تنظیم میشوند. اکثر قراردادهای بیمه عمومی و بیمه عمر با قانون قراردادهای بیمه و قانون شرکتها تنظیم میشوند. انواع خاصی از قراردادها از قانون قراردادهای بیمه معاف هستند مثل بیمه درمانی خصوصی، غرامت کارگران و بیمه اجباری شخص ثالث موتور.

مطلب پیشنهادی: هر آنچه که باید در رابطه با خرید ماشین در استرالیا بدانید

هزینه بیمه

هزینه بیمه در استرالیا از فرد به فرد متفاوت است و به عوامل مختلفی بستگی دارد. مثلا برای بیمه عمر در استرالیا، چند فاکتور وجود دارد که بیمه کننده هنگام تعیین میزان پرداخت شما در نظر میگیرد:

• سن: هر چه سن شما بالاتر میرود خطر و هزینه بیمه زندگی بیشتر میشود.
• جنسیت: به طور کلی ریسک در زندگی زنان کمتر از مردان است و بیمه بین زن و مرد تفاوت قائل است.
• شغل و حرفه: شغلی که دارید می تواند در پرداخت هزینه های بیمه عمر تاثیرگذار باشد. مثلا اگر شما معدنچی زیر زمینی هستید، در معرض خطر شغلی هستید و حق بیمه شما بیشتر میشود.
• سبک زندگی: کارهایی که در اوقات فراغت انجام میدهند می تواند تاثیرگذار باشد. مثلا اگر به دنبال سرگرمی های خطرناک مثل سنگنوردی هستید ممکن است حق بیمه شما بیشتر باشد.
• وضعیت پزشکی فعلی: اگر بیمه نامه شرایط پزشکی شما را پوشش میدهد ممکن است در برخی موارد حق بیمه شما را زیاد کند.
• سیگار کشیدن: اگر سیگاری هستید، در معرض خطرید و هزینه حق بیمه شما زیاد میشود. اگر حداقل 12 ماه سیگار را ترک کنید، بعضی از شرکتهای بیمه حق بیمه شما را کم میکنند.
• هزینه بیمه درمانی دانشجویان بین المللی (OSHC) ، بستگی به پوشش انتخابی و وضعیت تاهل و تجرد دارد.

مطلب پیشنهادی: زندگی ایرانیان در استرالیا چطور است و کدام راه‌ها برای ارتباط با ایرانیان مقیم استرالیا مناسبند؟