سرمایه گذاری در استرالیا | صندوق‌های سرمایه گذاری

کارشناسان اذعان داشته‌اند اقتصاد استرالیا در سال 2023 به میزان 1.6 درصد رشد کرده و همچنان از سایر اقتصادهای پیشرفته پیشی گرفته است. نکته مهم این است که این پیشرفت در سال 2024 نیز ادامه خواهد داشت. به همین دلیل بسیاری از افراد به دنبال مهاجرت از طریق سرمایه‌گذاری در استرالیا هستند. شهرت استرالیا به عنوان یک اقتصاد باز، مرفه و نوآور این کشور را به مقصدی پیشرو و جذاب برای تجارت جهانی تبدیل کرده است. با توجه به این نکات، بد نیست در مورد روش‌های مختلف سرمایه گذاری در استرالیا آگاه باشید و برای اینکار ما به شما پیشنهاد میکنیم که حتما اپلیکیشن مگنی را دانلود کرده تا بتوانید علاوه بر دستیابی به اطلاعات روز استرالیا، بتوانبد از گروه های آن استفاده کرده و تجربیات ایرانیان حاضر در استرالیا در امر سرمایه گذاری در استرالیا بهرمند شوید.

فهرست مطالب

• روش‌های سرمایه‌گذاری در استرالیا
• آشنایی با صندوق‌های قابل معامله در بورس استرالیا (ETFs)
• ETFs دقیقا به چه معناست؟
• منظور از وجوه مدیریت شده/شاخص چیست؟
• ETF یا وجوه مدیریت شده/شاخص، کدام بهتر است؟
• نکات راهنمای سرمایه‌گذاری برای خارجیان در استرالیا
• جمع بندی مبحث سرمایه‌گذاری در استرالیا

روش‌های سرمایه گذاری در استرالیا

استرالیا یکی از کشورهایی است که انواع مختلفی از روش‌ها را برای سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد. «ارز دیجیتال» یکی از این روش‌های سرمایه‌گذاری نوین است که امکان خرید و فروش ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین، اتریوم و ریپل را فراهم می‌کند. در استرالیا، بورس‌هایی مانند CoinSpot و Independent Reserve وجود دارند که امکان خرید و فروش ارزهای دیجیتال را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند.

همچنین خرید «سهام» نیز یک روش محبوب برای سرمایه‌گذاری در کشور استرالیا است. سرمایه‌گذاران می‌توانند سهام شرکت‌های محلی را خریداری کنند و از سودهای حاصل از سهام‌داری در این شرکت‌ها بهره‌برداری کنند.

«وجوه مدیریت شده/شاخص» و «ETFها» هم روش‌های دیگری از سرمایه‌گذاری در کشور استرالیا هستند. این روش‌ها به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهند تا به صورت مجموعه‌ای روی سهام یا دارایی‌ها سرمایه‌گذاری کنند و به ازای هر واحد از این دارایی‌ها سهمی در سودهای حاصل از سرمایه‌گذاری در استرالیا دریافت کنند. مثلا یک ETF می‌تواند شاخص بورسی را ارائه کرده و فرد را قادر به سرمایه‌گذاری در بورس با حداقل ریسک کند.

«وام P2P» یک روش دیگر است که به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد تا به عنوان قرض‌گیرنده به دیگران وام بدهند و به عنوان قرض‌دهنده از دیگران وام دریافت کنند. برندهایی مانند RateSetter و SocietyOne این خدمات را در استرالیا ارائه می‌دهند. در ضمن، «حساب‌های پس‌انداز» و «سپرده‌های مدت‌دار» نیز روش‌هایی هستند که به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهند تا پس‌اندازهای خود را در بانک‌ها و مؤسسات مالی قرار دهند و از سودهای حاصل از آنها بهره‌برداری کنند.

«خرید طلا» هم به عنوان یک روش سرمایه‌گذاری محبوب در استرالیا شناخته می‌شود. سرمایه‌گذاران می‌توانند طلا را خریداری کرده و از افزایش ارزش آن در طی زمان استفاده کنند. بورس طلا استرالیا (ASX) به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد تا به صورت مستقیم در زمینه خرید و طلا سرمایه‌گذاری کنند.

صندوق‌های قابل معامله در بورس استرالیا

آشنایی با صندوق‌های قابل معامله در بورس استرالیا (ETFs)

در میان تمامی روش‌هایی که معرفی کردیم، صندوق‌های سرمایه‌گذاری استرالیا گزینه جالبی هستند که بسیاری از ایرانیان در مورد آن تحقیق می‌کنند. برنامه ریزی برای مالکیت سهام استرالیا بسیار منطقی است و یکی از بهترین راه‌ها کسب سود از طریق ETF سهام استرالیایی متنوع است. در نظر داشته باشید که کارشناسان 7 مورد از انواع ETF را معرفی می‌کنند و باور دارند که این موارد عملکرد بلندمدت خوبی خواهند داشت.

در انتخاب این موارد، روی معیارهای کلیدی مانند سطح تنوع، MER (نسبت هزینه مدیریت)، کیفیت مدیر سرمایه گذاری، اندازه صندوق، نقدینگی، خطای ردیابی و عملکرد متمرکز شده‌اند. همچنین از بین این معیارها، دو مورد از مهم‌ترین آنها سطوح تنوع و MER است که زمان سرمایه‌گذاری در استرالیا و این صندوق‌ها باید به این موارد توجه بیشتری داشته باشید. تنوع‌بخشی پورتفولیو در استرالیا به کاهش ریسک خاص سهام و بخش خاص کمک می‌کند. در حالی که MER کم به این معنی است که بیشتر بازده‌ها به حساب سرمایه گذار می‌روند و به ترکیب طولانی مدت سبد کمک می‌کند.

با این تفاسیر 7 نوع ETF قابل پیشنهاد عبارتند از:

• iShares Core S&P/ASX 200 ETF (IOZ)
• SPDR S&P/ASX 200 Fund (STW)
• BetaShares Australia 200 ETF (A200)
• Vanguard Australian Share Index ETF (VAS)
• SPDR S&P/ASX 50 Fund (SFY)
• Vanguard Australian Shares High Yield ETF (VHY)
• VanEck Australian Equal Weight ETF (MVW)

ETFs دقیقا به چه معناست؟

ETFS یا صندوق‌های معامله شده مبادله تقریبا ترکیبی از سهام و صندوق‌های شاخص است. مانند یک صندوق شاخص معمولی، ETFS ثروت خود را در طیف وسیعی از دارایی‌ها از یک کلاس خاص (به عنوان مثال سهام، ارز و غیره) سرمایه گذاری می‌کند. تفاوت این است که به جای خرید واحد در ETF (مانند یک صندوق شاخص یا مدیریت شده)، می‌توانید سهام یک ETF را بخرید (درست مانند خرید سهام در بورس) و در صورت تمایل می‌توانید آنها را بفروشید یا معامله کنید.

خرید سهام در ETF اغلب سریع‌تر، کم‌هزینه‌تر و انعطاف‌پذیرتر از خرید واحدهای یک صندوق مدیریت‌شده است و می‌تواند راه ساده‌تری برای سرمایه‌گذاری در طیف دارایی‌های شاخص ارائه دهد. هنگام معامله سهام ETF از طریق یک کارگزار یا مدیر صندوق (BetaShares یا Stockspot)، مانند خرید یا فروش سهام عادی، باید هزینه کارگزاری را هم پرداخت کنید.

حداقل سرمایه گذاری در این بخش 500 دلار است. از آنجایی که ETFها بسیار شبیه به سهام معامله می‌شوند، در بسته‌های حداقل 500 دلاری هم قابل خریداری هستند.

وجوه مدیریت شده

منظور از وجوه مدیریت شده/شاخص چیست؟

روش سرمایه گذاری در استرالیا در ETF، همیشه با روش سرمایه‌گذاری در استرالیا به نام وجوه مدیریت شده/شاخص یا همان Managed/index funds قابل قیاس است. برای درک تفاوت این دو گزینه و انتخاب میان یکی از آنها به یاد داشته باشید که در یک صندوق مدیریت شده یا شاخص، بسیاری از علاقه‌مندان سرمایه‌گذاری در کشور استرالیا پول خود را در یک فضای مشترک (shared pool) قرار می‌دهند که برای سرمایه گذاری در طیف وسیعی از دارایی‌ها استفاده می‌شود. سودی که از آن استفاده خواهید کرد هم بر اساس ارزش این دارایی‌ها، همراه با مقدار پولی که در فضای مشترک (واحدهای شما در صندوق) گذاشته‌اید، محاسبه خواهد شد.

برخی از صندوق‌های مدیریت‌شده، صندوق‌های فعال هستند و به عنوان جایی که یک مدیر سرمایه‌گذاری سهام با ارزش بالا را جستجو می‌کند، در نظر گرفته می‌شوند. در این فضا مدیر پول جمع‌شده را از طرف گروه سرمایه‌گذاری می‌کند (به عنوان مثال، Microequities Asset Management). در نتیجه شما باید اعتماد زیادی به مدیر صندوق خود داشته باشید. به این معنی که باید به مهارت‌های آنها اطمینان داشته باشید و در عین حال پرداخت هزینه برای خدمات آنها را هم در نظر بگیرید.

سایر صندوق‌های مدیریت شده صندوق‌های منفعل یا شاخص (passive or index funds) هستند که به یک نمونه کار از مجموع دارایی‌ها می‌پردازند. در این وضعیت شما بر اساس ارزش سرمایه گذاری‌های صندوق درآمد دریافت خواهید کرد. در این وضعیت ممکن است به اندازه سایر گزینه‌های سرمایه گذاری، در مورد نحوه سرمایه گذاری در استرالیا و پول خود انعطاف پذیری زیادی نداشته باشید.

برای بررسی حداقل سرمایه گذاری در استرالیا این روش هم به یاد داشته باشید که صندوق‌های مدیریت شده/شاخص فردی حداقل نیازهای سرمایه گذاری خود را دارند که اغلب بین 1000 تا 5000 دلار متغیر است.

ETF یا وجوه مدیریت شده/شاخص، کدام بهتر است؟

صندوق با مدیریت غیرفعال با هدف تکرار عملکرد یک شاخص (مانند ASX 200 یا Nasdaq) قابل استفاده است. صندوق سرمایه‌گذاری در استرالیا با این روش، تمام سهام اصلی شاخص را معمولا به همان نسبت ارزش بازار خریداری می‌کند. صندوق‌های غیرفعال نیز یک گزینه کم هزینه هستند. مورنینگ ‌استار گزارش می‌دهد که میانگین کارمزد سالانه برای صندوق‌های غیرفعال 0.12 درصد است، در حالی که برای صندوق‌هایی با مدیریت فعال 0.62 درصد خواهد بود.

صندوق‌های دارای مدیریت منفعلانه به اشکال مختلفی وجود دارند، اما صندوق‌های قابل معامله در مبادله (ETF) یکی از رایج‌ترین انواع هستند. علاوه بر شاخص‌های اصلی بازار سهام، برخی از ETFهای تخصصی‌تر، شاخص‌های کالایی مانند فلزات گران‌بها، نفت خام و فلزات نیمه هادی (نیمه رسانا) ‌ را نیز دنبال می‌کنند.

صندوق‌های غیرفعال گزینه خوبی برای زمانی هستند که بازارهای سهام در حال افزایش هستند، زیرا آنها میانگین بازدهی را برای سرمایه‌گذاران بدون ریسک سرمایه‌گذاری در یک شرکت خاص ارائه می‌کنند. با این حال، آنها یک گزینه با ریسک بالاتر در بازارهای در حال سقوط یا نوسان هستند، زیرا مدیران صندوق نمی‌توانند اقداماتی را برای محافظت در برابر ضرر انجام دهند.

سرمایه‌گذاری برای خارجیان در استرالیا

نکات راهنمای سرمایه گذاری در استرالیا برای خارجیان

قبل از تصمیم گیری در مورد نوع سرمایه گذاری در استرالیا، باید به سؤالات زیر فکر کنید تا در ایجاد برنامه سرمایه گذاری مناسب با شرایط خودتان برنامه ریزی بهتری داشته باشید:

اهداف مالی شما از سرمایه‌گذاری در استرالیا چیست؟

با تعیین اهداف مالی کلی خود شروع کنید. اهداف کوتاه مدت ممکن است شامل خرید یک ماشین یا کنار گذاشتن پول برای سپرده گذاری برای خرید خانه در 2 یا 3 سال آینده باشد. شما ممکن است اهداف میان‌مدت داشته باشید، مانند ایجاد یک صندوق برای حمایت از فرزندان خود، یا رفتن به تعطیلات. همچنین اهداف بلند مدت ممکن است شامل پس‌انداز مشارکت بیشتر برای دوران بازنشستگی باشد.

به هر حال مهم است که اهداف مالی خود را در ابتدا تعیین کنید تا بتوانید مناسب‌ترین روش سرمایه‌گذاری در استرالیا را از نظر دوره‌های زمانی، همراه با ریسک و بازده مرتبط با آنها مطابقت دهید.

چقدر می‌توانید سرمایه گذاری کنید؟

پس از کنار گذاشتن پول برای روزهای سخت، تصمیم بعدی این است که چقدر سرمایه گذاری کنید. ایده خوبی است که در پایان ماه (پس از پرداخت هزینه‌های اصلی خود)، بررسی کنید که آیا پولی باقی مانده یا خیر. اگر چنین است، ممکن است بخواهید هر ماه یک مقدار منظم سرمایه گذاری کنید تا به مرور زمان سرمایه خود را افزایش دهید. یا حتی ممکن است به سرمایه گذاری یک مبلغ مانند پاداش یا ارث هم نگاهی داشته باشید.

هر گزینه‌ای را که انتخاب می‌کنید، باید میزان پولی که می‌توانید سرمایه گذاری کنید و اینکه آیا ممکن است در مواقع اضطراری نیاز به دسترسی به این پول داشته باشید یا خیر را هم تعیین کنید.

چقدر مایل به ریسک هستید؟

در کل، بین ریسک و بازده همبستگی زیادی وجود دارد. سرمایه گذارانی که مایل به پذیرش سطح بالاتری از ریسک هستند، به طور بالقوه با سطح بازده بالاتری پاداش می‌گیرند. اوراق قرضه (شرکتی یا دولتی) به طور کلی به عنوان یک گزینه امن‌تر در نظر گرفته می‌شود. اوراق قرضه دولتی، در دسته سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک محسوب می‌شوند و بازده ثابتی را بر اساس قیمت معاملاتی فعلی‌شان ارائه می‌کنند.

در مقابل، سرمایه گذاری در بازار سهام ریسک بالاتری دارد و همان‌طور که در شش ماه گذشته نشان داده است، حتی در استرالیا نیز می‌تواند بسیار نوسان داشته باشد. اما شایان ذکر است که بازار سهام در بلندمدت عملکرد خوبی در این کشور دارد. شرکت سرمایه گذاری Vanguard اعداد را کاهش داده و دریافته است که ASX در 30 سال گذشته به طور متوسط 9.8 درصد در سال بازدهی داشته است، در حالی که سهام ایالات متحده کمی بالاتر بوده و 11.8 درصد در روز اعلام شده است. برای سرمایه‌گذاری در استرالیا و بازار سهام، به یاد داشته باشید که تنوع زیادی در ریسک و بازده وجود دارد.

بازه زمانی شما برای سرمایه گذاری در استرالیا چیست؟

پس از تصمیم گیری در مورد اهداف مالی خود، باید مشخص کنید که برای چه مدت زمانی می‌خواهید پول خود را سرمایه گذاری کنید. به طور کلی، شما باید حداقل به مدت 5 سال به دنبال سرمایه گذاری باشید. یادتان باشد که بازارهای سهام می‌توانند سقوط یا رشد را تجربه کنند و این مسئله به شما کمک می‌کند تا میانگین بازدهی را هموار کنید.

سرمایه گذاری برای کمتر از 5 سال می‌تواند چالش‌هایی برای شما ایجاد کند. اگر می‌خواهید در کوتاه‌مدت به پول خود دسترسی پیدا کنید و ارزش سرمایه‌گذاری‌هایتان موقتا کاهش یافته، ممکن است در زمان بدی آن‌ها را بفروشید. همچنین اگر ممکن است در چند سال آینده نیاز به دسترسی به پول خود داشته باشید، بهتر است پول خود را در حساب‌های پس‌انداز نگهداری کنید که در آن سرمایه شما محافظت می‌شود.

به همین ترتیب اگر به دنبال سرمایه‌گذاری برای مدت زمان طولانی‌تری هستید، می‌توانید گزینه‌های با ریسک بالاتر را انتخاب کنید، زیرا سرمایه‌گذاری‌های شما زمان کافی را دارند تا از هر افت ارزشی مصون بمانند. عاقلانه است که با نزدیک شدن به زمان فروش سرمایه، تعادل سبد خود را تغییر دهید. فروش بخشی از سرمایه گذاری در بازار سهام و یا صندوق‌های سرمایه گذاری در طول زمان و واریز درآمد به یک حساب پس‌انداز، از پول شما در برابر سقوط کوتاه مدت در بازار سهام محافظت می‌کند.

به دنبال رشد درآمد هستید یا رشد سرمایه؟

زمان برنامه ریزی برای سرمایه‌گذاری در استرالیا این مسئله را به یاد بسپارید که دو نوع بازگشت سرمایه وجود دارد:

• رشد سرمایه (افزایش ارزش سرمایه گذاری شما)
• درآمد

با یک حساب پس‌انداز، درآمدی به صورت سود دریافت می‌کنید. اما با سرمایه گذاری، معمولا به شکل سود سهام روبرو هستید. اینها پرداخت‌های نقدی هستند که توسط یک شرکت به سهام‌داران انجام می‌شوند و معمولا به صورت سالانه یا شش ماهه واریز خواهند شد.

اگرچه بسیاری از افراد برای رشد سرمایه در بورس یا صندوق‌های متنوع سرمایه گذاری می‌کنند، اما توانایی تولید جریان درآمد هم می‌تواند مفید باشد. مثلا برخی از سرمایه گذاران حوزه املاک وقتی روی یک خانه سرمایه گذاری می‌کنند که دارای طراحی مثبت است و سود اجاره بالایی را ارائه می‌دهند، این مسیر را در پیش می‌گیرند. در واقع بسیاری رشد سرمایه را به نفع جریان درآمد اجاره‌ای قابل اعتماد قربانی می‌کنند.

با این حال، می‌توان بین رشد درآمد و رشد سرمایه تعادلی وجود داشت. مهم است که در این مسیر از متخصصان در زمینه مشاوره سرمایه‌گذاری استرالیا کمک بخواهید و برنامه ریزی دقیقی را در پیش بگیرید.

سرمایه‌گذاری در استرالیا

جمع بندی مبحث سرمایه گذاری در استرالیا

در این مبحث سعی کردیم شما را با مسائل مربوط به مدیریت سرمایه در استرالیا آشنا کنیم. همان‌طور که ملاحظه کردید روش‌های مختلفی برای سرمایه گذاری در این کشور وجود دارد تا با استفاده از آنها برای اقامت دائم تلاش کنید. یکی از روش‌هایی که بیشتر بر آن تکیه کردیم سرمایه گذاری در صندوق‌های مختلف است که هم به صورت روش سرمایه گذاری ETF و هم وجوه مدیریت شده/شاخص قابل بررسی است. البته ورود به هر حیطه‌ای برای کسب سود یا درآمد بیشتر به این مسئله وابسته است که ما اهداف مالی خودمان برای سرمایه‌گذاری در استرالیا را مشخص کرده و تمام جوانب را از قبل سنجیده باشیم.

سؤالات متداول